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消费金融公司能“消费”什么样的金融人才
2010-02-03 全球品牌网  王海红

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8月13日中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》,先在京津沪渝四地各批一家试点,这意味着其将成为我国信贷市场上的一支新生力量。

《办法》规定消费金融公司可办理个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款,此服务领域虽已大多被银行覆盖,但银行的消费贷款多以信用卡、房产抵押和申请综合消费贷款等形式体现,且信贷门槛相对较高。消费金融公司对于刚参加工作的年轻人和年轻家庭来说,可以提供更及时的资金支持,因此生存空间巨大。

目前中国储蓄率较高,消费能力偏低。随着社保体系、医保制度及教育制度的逐渐完善,国民的消费观念、消费能力也将逐步提高,消费需求会越来越大。消费金融虽然单笔业务量较小,但若其长尾效应得以呈现,总量极为可观,而且它具有双向拉动的意义,一方面扩展了贷款的投放范围,另一方面也能有效刺激需求。参考信用卡消费的规模,消费金融理论上应有较大的发展空间。

消费金融公司在欧美已有400年历史,在我国却仍属新鲜事物。美国信贷消费过度直接导致全球金融危机,我国正好相反:传统消费理念的结果是消费严重不足,危机袭来,投资单足难撑大局。事实证明两种极端都不可取,中国的消费金融公司所要探寻的道路,应该是“中国式的中庸消费”,而非照搬“美国式的疯狂消费”。

消费金融公司“消费”最多的是风控人才

目前,消费金融这一服务方式在成熟市场和新兴市场都已经得到广泛使用,其在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用。早在今年5月中旬试点办法刚开始征求意见时,已有多家中外金融机构向银监会表达了设立消费金融公司的兴趣,这必然将引发对相关金融人才的大量需求。

消费金融公司在我国属于新生事物,从具体实施来看,伴随金融创新而来的金融风险不可忽视,能否监管到位是成功与否的关键,所以它对风险控制类人才需求是最多的。从我国目前的金融发展情况来看,整个社会的个人征信体系仍不完善,而消费金融公司按其“短、平、快”,以及无抵押、高风险的特点,对甄别个人信用情况的专业化、时效化程度绝对是个考验。因此,在发放贷款过程的各个环节上,需要各种风险控制人才,用各种相关工具对借款人的风险信用进行快速审查、评估,以决定是否发放贷款及发放额度。

“由于消费金融公司发放的贷款是无担保、无抵押贷款,”聚贤华尔街CEO石永明说,“监管机构需要专业监管人才来制定相应高标准的监管法规、措施,而消费金融公司一旦试点成功,其对于风险控制和管理、消费金融产品设计等相关方面人才需求肯定是巨大的。”   

带动对产品及其他相关金融人才的需求

银监会发布的有关信息中指出,专业消费金融公司是传统商业银行的重要补充之一。两者在目标客户、分销渠道、提供的产品以及风险管理模式等方面存在诸多差异,消费金融公司的试点启动,将使此项信贷体现更专业化的服务。

消费金融公司将趋向专营化经营,致力于开发多样的消费产品,使之更贴近消费者的需求。因此,消费金融公司试点是否能成功,其金融产品创新能力也是关键因素。所以,对于金融产品设计人才来说,消费金融公司则将是一个全新的具备巨大发掘潜力的领域。

在消费金融公司的资金来源上,按照规定,其不得吸纳存款,资金主要通过同业拆借市场或向境内金融机构借款等渠道获得,这意味着同业拆借、融资等人才同样也会是消费金融公司需求的目标。   

中国消费金融的大幕开启,必然给相关金融人才扩展出一片职场蓝海。

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